Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à regrouper les crédits en cours en un seul crédit. Cette opération cumule de nombreux avantages pour ne citer que la diminution de son taux d’endettement. Mais qui peut racheter un crédit ? On vous donne toutes les réponses.
Racheter un crédit : une alternative au surendettement
Le rachat de crédit est basé sur le regroupement des crédits en cours permettant donc d’obtenir :
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- Un seul crédit.
- Une seule mensualité.
- Un taux de crédit le plus bas.
Seulement voilà, pour que le rachat de crédit soit rentable, il faut attendre que toutes les conditions soient bonnes pour le faire. Il faut par exemple :
- Être dans le premier tiers de la durée de remboursement du prêt.
- Avoir un capital restant supérieur à 70.000 euros.
- Avoir un taux d’intérêt jusqu’à 1%.
Il existe de nombreux organismes qui peuvent racheter des crédits, mais il faut avoir l’œil sur les banques proposant les meilleurs taux de crédit. D’ailleurs, depuis plusieurs années, le taux d’emprunt a connu une baisse considérable. Il serait dommage alors de ne pas en profiter.
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En tout cas, tous les emprunteurs peuvent faire racheter leur crédit auprès des organismes spécialisés. Il faut toutefois trouver le meilleur organisme qui propose les meilleures conditions d’offres.
Enfin, il convient de préciser que tous les emprunteurs peuvent lancer cette démarche quand ils sont :
- En situation de surendettement.
- À la recherche d’un taux le plus bas.
- En quête d’un nouveau bien immobilier.
- Inscrits au FCC.
Outre cela, lorsque les revenus d’un emprunteur ont baissé, il peut aussi être en mesure de racheter le crédit. Ainsi, l’important est de bien présenter son dossier auprès des organismes financiers. Ou mieux encore, laisser un courtier en rachat de crédit s’en occuper.
Racheter un crédit : les organismes spécialisés
Presque toutes les banques peuvent racheter un crédit, mais lorsqu’on souhaite bénéficier des bonnes conditions, il vaut mieux se rapprocher d’un organisme spécialisé.
Rappelons tout de même que le rachat de crédit implique la souscription d’un nouveau prêt. Ce qui entraine par conséquent :
- Des coûts énormes.
- L’allongement de la durée de remboursement.
Même si on profite des mensualités réduites, les coûts d’emprunt générés peuvent peser lourd sur son budget. C’est pourquoi, il est important de comparer les différents organismes en rachat de crédit en prenant en compte certains éléments dont :
- Le nombre de crédits à faire racheter en cours.
- Les durées de remboursement.
- Les montants du capital restant.
- Son profil emprunteur.
Concernant les meilleures banques pour faire racheter son crédit, on peut évoquer les plus populaires :
- La Banque Postale.
- Crédit Agricole.
- Crédit Mutuel.
- Société Générale.
- Caisse d’épargne.
La Banque Postale
La Banque Postale propose de racheter des crédits dans la mesure où le montant du prêt ne dépassera pas 60% des crédits à rembourser. Elle impose d’autres conditions :
- Prêt accessible dès 1 500 € jusqu’à 75 000 €.
- Prêt à taux fixe.
- Possibilité de renégociation des mensualités ou de la durée du crédit.
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole permet de racheter de crédits sous quelques conditions :
- Rachat entre 1 000 et 250 000 €.
- Durée de remboursement entre 6 et 180 mois.
- Obligation d’ouverture d’un compte à la Casse régionale du Crédit Agricole.
Crédit Mutuel
Avec Crédit Mutuel, un emprunteur peut aussi profiter des bonnes conditions de rachat de crédit :
- Jusqu’à 10 000 €.
- Durée de remboursement sur 5 ans.
- Taux fixe.
Société Générale
La Société Générale peut aussi racheter des crédits :
- Dès 1 500 €.
- D’une durée de remboursement entre 1 à 7 ans.
- Avec un taux fixe.
- Des mensualités modulables dès le 7e mois.
Caisse d’épargne
Enfin, pour la Caisse d’épargne, les conditions sont aussi plus ou moins souples :
- Jusqu’à 50 000 €.
- Prêt à taux fixe.
- Durée de remboursement entre 4 et 120 mois.
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