Le rachat de crédit n’est pas un terme nouveau pour la plupart des emprunteurs. Il s’agit d’une démarche vertueuse permettant de renégocier son prêt immobilier. Avant de savoir à quelle période peut-on racheter du crédit, faisons le point sur cette démarche essentielle.
Faire un rachat de crédit : revoir ses conditions de prêt
Ceux qui souscrivent à un crédit s’interrogent parfois sur l’intérêt d’un rachat de crédit et sur les avantages qu’ils peuvent en tirer. Faire un rachat de crédit permet de :
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- Obtenir de nouvelles conditions de prêt.
- De diminuer sa durée de remboursement.
- D’obtenir un taux d’intérêt le plus bas.
- De payer une seule mensualité.
Notons tout de même que le rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble des crédits en cours en un seul et unique crédit. Ce qui signifie qu’on pourra obtenir une seule mensualité seulement.
N’allons pas tout confondre non plus, car il existe une légère nuance entre racheter du crédit et renégocier son prêt. Lorsqu’on procède au rachat de crédit, on peut trouver un organisme spécialisé autre que l’établissement prêteur. Alors qu’en renégociation de prêt, il faut relativement s’adresser à la banque-prêteur.
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Le rachat de crédit immobilier consiste donc à :
- Souscrire un nouveau crédit pour solder l’ancien.
- Solliciter une autre banque pour racheter son crédit à des conditions de taux attractives.
- Faire baisser les mensualités du crédit.
Un nouvel organisme rachète alors son crédit en allongeant la durée de remboursement et faire diminuer par conséquent, le montant des mensualités. Mais on profite aussi des taux les plus bas. Enfin, il faut prendre en compte l’inconvénient d’une telle démarche. En rachetant son crédit, cela entrainera l’augmentation du coût total du crédit.
Connaître les conditions pour faire un rachat de crédit
Pour faire un rachat de crédit, il faut connaître les conditions pour ce faire. Parfois, ce n’est pas la bonne période qui compte, mais plutôt sa situation actuelle. De nombreux emprunteurs se sentent obliger de racheter du crédit à cause de leur surendettement. Un surendettement peut avoir plusieurs sources :
- Divorce.
- Hospitalisation.
- Chômage.
- Accidents.
Personne n’est à l’abri des besoins et des imprévus. Et même si l’assurance emprunteur peut intervenir dans le remboursement de crédit, elle connaît des limites et ne peut pas couvrir la totalité de ses besoins.
Racheter son crédit constitue donc une meilleure alternative au surendettement. Aussi, on doit connaître les conditions de rachat :
- Le créancier étudie son dossier d’emprunteur.
- Le créancier vérifie sa solvabilité.
- L’emprunteur doit justifier des revenus stables et suffisants.
- La banque procède au calcul du taux d’endettement.
Si le taux d’endettement est plus ou moins élevé, il sera inférieur après le rachat. Enfin, il faut aussi savoir que les frais seront couteux si on procède au rachat de crédit. Une nouvelle souscription entraine :
- La souscription d’une nouvelle garantie.
- La souscription d’une nouvelle assurance de prêt.
Faire un rachat de crédit : les trois points à retenir
Faire un rachat de crédit ne se fait pas à n’importe quelle période de son prêt. Il faut donc le faire quand :
- On est encore dans le premier tiers du remboursement du crédit.
- L’écart de taux est à 0,80% minimum.
- Le capital restant dû dépasse 70000 €.
En effet, le rachat de crédit est rentable si on est encore dans le premier tiers du remboursement. Autrement dit, plus le prêt est remboursé à moitié, plus il est possible de faire un rachat de crédit et donc de réduire le montant de ses intérêts.
Dans cette même période, il est possible aussi d’obtenir un taux très attractif et une bonne condition d’offre lorsque le capital à rembourser a dépassé 70000 €.
Il est nécessaire de retenir ces trois points lorsqu’on souhaite faire racheter son crédit dans les meilleures conditions.
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