Quand faut-il faire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit n’est pas un terme nouveau pour la plupart des emprunteurs. Il s’agit d’une démarche vertueuse permettant de renégocier son prêt immobilier. Avant de savoir à quelle période peut-on racheter du crédit, faisons le point sur cette démarche essentielle.

Faire un rachat de crédit : revoir ses conditions de prêt

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Ceux qui souscrivent à un crédit s’interrogent parfois sur l’intérêt d’un rachat de crédit et sur les avantages qu’ils peuvent en tirer. Faire un rachat de crédit permet de :

  • Obtenir de nouvelles conditions de prêt.
  • De diminuer sa durée de remboursement.
  • D’obtenir un taux d’intérêt le plus bas.
  • De payer une seule mensualité.

Notons tout de même que le rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble des crédits en cours en un seul et unique crédit. Ce qui signifie qu’on pourra obtenir une seule mensualité seulement.

N’allons pas tout confondre non plus, car il existe une légère nuance entre racheter du crédit et renégocier son prêt. Lorsqu’on procède au rachat de crédit, on peut trouver un organisme spécialisé autre que l’établissement prêteur. Alors qu’en renégociation de prêt, il faut relativement s’adresser à la banque-prêteur.

Le rachat de crédit immobilier consiste donc à :

  • Souscrire un nouveau crédit pour solder l’ancien.
  • Solliciter une autre banque pour racheter son crédit à des conditions de taux attractives.
  • Faire baisser les mensualités du crédit.

Un nouvel organisme rachète alors son crédit en allongeant la durée de remboursement et faire diminuer par conséquent, le montant des mensualités. Mais on profite aussi des taux les plus bas. Enfin, il faut prendre en compte l’inconvénient d’une telle démarche. En rachetant son crédit, cela entrainera l’augmentation du coût total du crédit.

Connaître les conditions pour faire un rachat de crédit

Pour faire un rachat de crédit, il faut connaître les conditions pour ce faire. Parfois, ce n’est pas la bonne période qui compte, mais plutôt sa situation actuelle. De nombreux emprunteurs se sentent obliger de racheter du crédit à cause de leur surendettement. Un surendettement peut avoir plusieurs sources :

  • Divorce.
  • Hospitalisation.
  • Chômage.
  • Accidents.

Personne n’est à l’abri des besoins et des imprévus. Et même si l’assurance emprunteur peut intervenir dans le remboursement de crédit, elle connaît des limites et ne peut pas couvrir la totalité de ses besoins.

Racheter son crédit constitue donc une meilleure alternative au surendettement. Aussi, on doit connaître les conditions de rachat :

  • Le créancier étudie son dossier d’emprunteur.
  • Le créancier vérifie sa solvabilité.
  • L’emprunteur doit justifier des revenus stables et suffisants.
  • La banque procède au calcul du taux d’endettement.

Si le taux d’endettement est plus ou moins élevé, il sera inférieur après le rachat. Enfin, il faut aussi savoir que les frais seront couteux si on procède au rachat de crédit. Une nouvelle souscription entraine :

  • La souscription d’une nouvelle garantie.
  • La souscription d’une nouvelle assurance de prêt.

Faire un rachat de crédit : les trois points à retenir

Faire un rachat de crédit ne se fait pas à n’importe quelle période de son prêt. Il faut donc le faire quand :

  • On est encore dans le premier tiers du remboursement du crédit.
  • L’écart de taux est à 0,80%  minimum.
  • Le capital restant dû dépasse 70000 €.

En effet, le rachat de crédit est rentable si on est encore dans le premier tiers du remboursement. Autrement dit, plus le prêt est remboursé à moitié, plus il est possible de faire un rachat de crédit et donc de réduire le montant de ses intérêts.

Dans cette même période, il est possible aussi d’obtenir un taux très attractif et une bonne condition d’offre lorsque le capital à rembourser a dépassé 70000 €.

Il est nécessaire de retenir ces trois points lorsqu’on souhaite faire racheter son crédit dans les meilleures conditions. 

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Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Le recours au rachat de crédit est une alternative intéressante pour réduire votre taux d’endettement, limiter les charges ou avoir une source de trésorerie supplémentaire. C’est ce dont nous allons parler justement dans cet article. 

A quoi consiste le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération qui consiste à réunir toutes ses dettes en un seul prêt. L’avantage de faire une demande de rachat de crédit est que vous pouvez bénéficier de mensualités réduites. Avant d’envisager un regroupement de crédits, vous devez changer de banque qui va racheter vos prêts pour les réunir. Elle vous propose par la suite un nouveau crédit unique avec de meilleures conditions. En revanche, c’est votre ancienne banque qui s’occupera de réexaminer les détails concernant la durée et le montant de vos mensualités relatives à vos anciens prêts. 

Les avantages d’un rachat de crédit

Lorsqu’un endettement devient trop lourd, il vous est possible de rééquilibrer votre état financier. En effet, vous n’avez qu’à renégocier le système de remboursement de manière à ce qu’il soit adapté à votre situation, par exemple en cas d’achat d’un nouvel immobilier ou d’une nouvelle voiture, l’arrivée d’un enfant, une modification importante de votre salaire, etc. En bénéficiant d’un taux unique, vous pouvez alléger vos frais mensuels tout en diminuant votre taux d’endettement. 

Comment obtenir un rachat de crédit ? 

La demande d’un rachat de crédit est similaire à celle d’un crédit classique. Les dossiers à préparer et les procédures sont les mêmes. Une fois que votre dossier est déposé, l’établissement bancaire prêteur vous présentera diverses conditions en fonction de votre situation financière, professionnelle et immobilière. Quelle que soit la condition disponible, elle contribue à réduire le montant total de vos remboursements. Toutes les personnes souhaitant alléger leurs dettes et profiter d’un taux unique en rassemblant tous leurs crédits peuvent contracter un rachat de crédit. Pour ce faire, le demandeur devra disposer de deux dettes au moins. Bien évidemment, si l’emprunteur n’a contracté qu’un seul prêt, il ne peut y avoir de regroupement de crédits. 

C’est quoi un rachat ?

Le rachat de crédit est une démarche assez courante de nos jours lorsqu’on est sur le point de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France. Le rachat de crédit est considéré comme l’unique alternative que l’on pense en dernier recours quand on ne sait plus vers qui se tourner face à une situation de surendettement. Mais c’est quoi un rachat de crédit ? 

Qu’est-ce qu’un courtier en rachat de crédit ?

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Un rachat de crédit immobilier fait partie des solutions pour regrouper des crédits et les fusionner en un seul crédit. Cette solution permet de régler plus facilement ses dettes envers la banque et d’obtenir une meilleure condition de remboursement de crédit immobilier ou de crédit à la consommation. Si on veut tout savoir, un courtier en rachat de crédit est un professionnel spécialisé uniquement dans le rachat de crédits immobiliers ou de crédits à la consommation. Sa mission est donc de : 

  • Etudier le dossier de son client afin d’évaluer la possibilité d’un regroupement de crédit.
  • Etudier les crédits en cours de son client afin d’obtenir une meilleurenégociation des crédits et des rachats de crédit à la consommation.
  • Représenter son client auprès des organismes en rachat de crédit.
  • Négocier une meilleure durée de crédit.

Pour réussir sa demande de rachat de crédit auprès d’un organisme bancaire en France, l’intervention d’un courtier en rachat de crédit immobilier est quasiment indispensable. C’est un intermédiaire entre un emprunteur et une banque en vue d’obtenir une meilleure condition d’offres de rachat de crédit. 

Certains organismes de rachat de crédit ou de regroupement de crédit peuvent refuser une demande de rachat de crédit immobilier dans la mesure où son dossier est moins convaincant. D’où il est fortement utile de faire appel à un courtier en rachat de crédits

Quel est le meilleur organisme de rachat de crédits ?

Avant de déclarer son surendettement auprès de la Banque de France, il faut tenter sa chance en regroupement de crédit. Dans ce cas, la meilleure façon de racheter ses crédits est de trouver un organisme de rachat de crédit immobilier ou rachat de crédit à la consommation. Mais quel est le meilleur organisme de rachat de crédits ? Le meilleur organisme de rachat de crédit est celui qui propose un taux de crédit le plus bas, des mensualités plus faibles ainsi qu’unedurée de remboursement allongée. Voici une sélection des meilleurs organismes de rachat de crédits :

  • BNP Paribas.
  • La Banque Postale.
  • Le Crédit Social des Fonctionnaires ou CSF.
  • La Banque Française Mutualiste ou BFM.
  • La Garantie Mutuelle des fonctionnaires ou GMF.
  • Cetelem.
  • Sofinco.

Pour obtenir un rachat de crédit à la consommation ou un rachat de crédit immobilier, il faut être éligible aux critères de ces organismes de rachat de crédit. 

Quel est le rôle d’un courtier ?

On se pose souvent la question suivante : c’est quoi un courtier en rachat de crédit ? Un courtier pourra alors avoir toutes les réponses. On fait souvent appel à son service en dernier recours lorsqu’on ne parvient plus à honorer ses dettes ou bien si la durée de remboursement est prévue pour cette année. Il faut alors s’en remettre à un courtier en rachat de crédit afin qu’il puisse négocier le meilleur taux de crédit, les mensualités ainsi que la durée de remboursement. 

Quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ?

Le rachat de crédit est souvent une démarche que les emprunteurs ont recours lorsqu’ils sont incapables d’honorer leur dette. Quand leur taux d’endettement est un peu élevé, ils n’ont d’autres le choix que de faire un regroupement pour le rachat de crédit. Mais quelle banque choisir pour le rachat de crédit ? Les détails.

Quel organisme choisir pour un rachat de crédit ?

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Un rachat de crédit est une alternative lorsqu’on se trouve dans une situation de surendettement. Choisir une banque pour un rachat de crédit est indispensable. Le choix doit se faire en fonction de sa situation. Il va donc falloir ;

  • Comparer les offres de rachat de crédit.
  • Vérifiez vos capacités de remboursement.
  • Faire une simulation de rachat de crédit.

Concernant les organismes de rachat de crédit, il est possible d’en trouver aussi bien en France qu’à l’étranger. Il faut tout de même faire une évaluation des offres de rachat de crédits et comparer les conditions d’offres de rachat pour éviter de se retrouver davantage dans une situation de surendettement. Pour réduire son taux d’endettement et allonger la durée de remboursement, voici la liste des organismes de rachat de crédit :

  • Banque postale
  • My Money bank
  • BNP Paribas.
  • Cetelem.
  • Sofinco.
  • Cofinoga.

Comme le marché de regroupement de crédit est en pleine expansion, sachez tout de même que toutes les banques de rachat de crédit ne proposent pas les mêmes conditions. Il est donc utile de considérer les conditions d’offres de rachat de crédit à la consommation ou le rachat de crédit immobilier avant de se tourner vers la meilleure banque pour le rachat de crédit. 

Comment être sûr d’obtenir un rachat de crédit ?

Pour être sûr d’obtenir un rachat de crédit, il faut se montrer plus persuasif envers l’organisme de rachat de crédit. Voici alors quelques conseils ; 

  • Bien préparer son dossier de demandede rachat de crédit à la consommation ou de rachat de crédit immobilier.
  • Mettre en avant ses atouts pour la demande de regroupement de crédit : stabilité financière, éventuels garants, capacité de remboursement, fiabilité aux yeux des banques, capacité d’épargne…

Mais si on veut avoir une garantie quant à l’obtention d’un rachat de crédit favorable, il est conseillé de :

  • Trouver un organisme qui accepte facilement le rachat de crédit.
  • S’adresser à un coutier spécialisé en rachat de crédit à la consommation ou en rachat de crédit immobilier.
  • Comparer les offres de rachat de crédit ainsi que les conditions de rachat de crédit : durée de remboursement, mensualités, taux de rachat de crédit.

Les organismes de rachat de crédit proposent souvent des démarches moins fastidieuses et des conditions plus flexibles avec un allongement de durée de remboursement ainsi qu’un taux de rachat de crédit adapté à sa capacité de remboursement. 

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit ?

Pour obtenir un rachat de crédit, il faut avoir les bonnes conditions. Il faut donc être éligibles aux offres de rachat de crédit. Parmi les critères à considérer figurent :

  • La situation de l’emprunteur.
  • La solvabilité.
  • Les garanties.
  • L’objet de financement.

Pour que sa demande soit validée, il faudrait aussi détenir deux crédits en cours au moins, ne pas être fiché à la banque, le taux d’endettement doit être inférieur à 33% et le total des sommes empruntés doit être supérieur à 5000 euros et inférieur à 90000 euros. ? 

Quel taux pour un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est une pratique courante dans le monde de la finance et en particulier pour les crédits de consommation. En principe, il s’agit d’un regroupement de tous les crédits en cours en un seul crédit pour un seul taux d’intérêt. Pour savoir quel taux pour un regroupement de crédits, voici quelques points essentiels. 

Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ?

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Les organismes de rachat de crédit sont nombreux de nos jours. Pour racheter des crédits, ils doivent tout de même établir certains critères car ils n’acceptent pas des offres de rachat de crédit à n’importe qui. Le meilleur organisme de rachat de crédit de consommation permet à un souscripteur ou à un emprunteur de regrouper ses crédits pour obtenir ensuite un seul taux d’intérêt à payer. Mais quel taux pour un regroupement de crédits ? Le mieux est donc de se tourner vers les meilleurs organismes de rachat de crédit :

  • Bnp Paribas.
  • CGI et SOGECAP.
  • CMP Banque.
  • CFCAL.
  • GE Money Bank.
  • Crédit Lift.
  • La Banque Postale.
  • Cetelem.
  • Sofinco.
  • Ge money bank.

Mais il en existe d’autres organismes de rachat de crédit mais ce sont les plus courants et les plus fiables. 

Quel sont les organisme de crédit qui prête le plus facilement ?

Lorsqu’on veut faire un rachat de crédit ou obtenir un prêt plus facilement avec le meilleur taux, on peut toujours se tourner vers des organismes de crédits qui prêtent facilement. On peut alors énumérer quelques-uns en France et à l’étranger. La plupart proposent des :

  • Rachats de crédit.
  • Crédit immobilier.
  • Crédits de consommation.
  • Prêt auto.

Parmi les banques proposant des crédits de consommation plus facilement sont :

  • FLOA Bank.
  • Banque Française Mutualiste (BFM).
  • Banque Novum.
  • Casden.
  • Crédit Foncier.

Comment obtenir un rachat de crédit ?

Pour obtenir un rachat de crédit, il est important de considérer toutes les options. Lorsque son taux d’endettement est élevé, il va falloir regrouper ses crédits et négocier la durée de son remboursement. Outre cela, il faut suivre certaines étapes :

  • Faire un état de lieu de ses créances et son taux d’endettement.
  • Evaluer les frais de remboursement anticipé.
  • Envisager la renégociation.

Il est aussi possible de procéder autrement ;

  • Bien préparer son dossier.
  • Regrouper ses crédits : crédits à la consommation, crédit immobilier…
  • Se tourner vers les organismes de rachat de crédit.
  • Opter pour un allongement de la durée de remboursement.

Comment obtenir un crédit rapidement et facilement ?

Si on veut obtenir un crédit rapidement et facilement, il est conseillé de choisir des crédits à la consommation ou des prêts immobiliers sans justificatifs. La procédure sera beaucoup plus simple car il y a moins de documents à fournir. On recommande également de réaliser un crédit renouvelable. 

Comment ça se passe quand on fait un rachat de crédit ?

Un rachat de crédits consiste à faire un regroupement de crédits. On fusionne en effet plusieurs crédits à la consommation et prêts immobiliers en un seul pour bénéficier des mensualités plus faibles. Il faut alors :

  • Préparer un dossier de demande de rachat de crédit.
  • Choisir les conditions de rachat de crédit : allongement de durée de remboursement.
  • Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France lors de la demande de rachat de crédit.

Quel est le meilleur taux pour rachat de crédit immobilier ?

Le meilleur taux pour rachat de crédit immobilier est souvent difficile à identifier. Le taux de rachat de crédit varie au fil des ans. Pour l’année 2021, voici les chiffres actuels :

  • 1,17% pour un crédit immobilier.
  • 1,65% pour un rachat de crédit immobilier.
  • 2,26% pour un rachat de crédit à la consommation.

Quelle est la banque qui a le meilleur taux de crédit immobilier ?

Avant d’envisager le rachat de crédit, il faut choisir la banque proposant le meilleur taux de crédit immobilier. Parmi les meilleures figurent :

  • Les banques nationales : BNP Paribas, Crédit Agricole…
  • Les banques régionales.
  • Les Banques en ligne.
  • Les organismes spécialisés.

Quel taux immobilier 2020 ?

Avec la crise sanitaire et le krach immobilier, 2020 est une année d’effondrement et de choc de l’économie mondiale. Le prix de l’immobilier connait une hausse avec une légère hausse de taux d’intérêt, en moyenne 1,60% sur une durée de 25 ans. 

Est-il valable de Renegocier son prêt immobilier ?

Il est possible de renégocier son crédit immobilier et de revoir ses conditions d’offre. Pour cela, il faut effectuer une demande de renégociation de son prêt en mentionnant :

  • Ses papiers d’identité.
  • Ses 3 derniers bulletins de salaire.
  • Ses derniers avis d’imposition.
  • Ses derniers relevés bancaires.