Comment choisir son courtier immobilier ?

La demande de prêt immobilier n’a jamais été une étape des plus simples. Lorsqu’on souhaite financer l’achat d’une maison ou d’un appartement, il n’y a d’autres solutions que d’emprunter un capital important à la banque. Mais pour mieux négocier, il est préférable de passer par un courtier immobilier. 

Choisir son courtier immobilier : l’agrément

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Un courtier immobilier est un professionnel spécialisé dans la négociation d’un crédit immobilier. Son rôle peut varier en fonction des missions qu’on lui confère. En tout cas, ce professionnel est un spécialiste des crédits immobiliers. Il connaît alors tous les jargons de cet univers, mais également le milieu de la finance, de la banque et des crédits immobiliers

Le choix d’un courtier immobilier commence par son agrément. Il doit être agrée pour être autorisé à exercer cette fonction. Pour cela, il est important de vérifier : 

  • Ses qualifications et certificats.
  • Ses compétences.
  • Ses années d’expérience.

Un courtier agrée doit détenir un diplôme de niveau I à l’issu d’une formation en IOBSP ou Intermédiaire en Opérations de Banque et Solutions de Paiement. C’est un diplôme obligatoire pour exercer le métier de courtier immobilier légalement. Outre cela, le courtier doit aussi détenir une immatriculation auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance ou ORIAS. 

Enfin, pour exercer son métier de courtage immobilier, il doit posséder : 

  • Une attestation.
  • Un numéro qui doit être affiché sur l’ensemble de ses documents.

Ce sont en effet les indispensables pour choisir son courtier immobilier. Il doit être agréé dans son métier de courtage immobilier. 

Choisir son courtier immobilier : étudier ses services

Un courtier en crédit immobilier propose une offre et des services adaptés à ses compétences. Ce qui veut dire que tous les courtiers immobiliers ne proposent pas les mêmes services. Ce professionnel peut alors : 

  • Accompagner les clients dans le processus de demande de prêt.
  • Donner des conseils.
  • Mettre ses clients en contact direct avec les banques partenaires.
  • Créer et monter un dossier solide.
  • Réaliser des démarches nécessaires auprès des banques.

D’autres courtiers immobiliers se spécialisent uniquement dans la négociation du crédit, plus précisément, des conditions de prêt : 

  • Ils étudient le marché des crédits.
  • Ils étudient les conditions des banques.
  • Ils étudient les taux de crédit et les taux d’usure.
  • Ils négocient ensuite une condition adaptée à chaque profil emprunteur.

Pour qu’on puisse alors obtenir un crédit immobilier et valider sa demande, mieux vaut alors renseigner sur les services du courtier. Plus ses services sont variés, plus il met toutes ses chances pour négocier à la place de l’emprunteur les meilleures conditions de prêt. Notons que le tarif reste aussi un élément crucial. On n’hésite pas alors à faire jouer la concurrence et à comparer les frais de courtage. Mais en général, il représente 1% du montant du crédit

Choisir son courtier immobilier : évaluer son réseau de partenaires

Un courtier immobilier collabore avec de nombreux organismes bancaires. Pour bénéficier des meilleures conditions de financement, passer par un courtier est alors inévitable. Mais pour choisir son courtier, il est indispensable de connaître ses partenaires et savoir s’il dispose d’un réseau plus large ou non. Il faut en effet s’assurer que le courtier travaille avec des banques de référence afin d’obtenir un plus large choix de taux. 

De ce fait, plus le courtier possède un grand réseau, plus, on aura de chances à décrocher les meilleures conditions de prêt. 

A découvrir : Les avantages à passer par un courtier en crédit

Choisir son courtier immobilier : les autres éléments à vérifier

Choisir son courtier immobilier est indispensable pour mettre toutes les chances de son côté notamment dans sa demande de financement. D’autres éléments sont donc à considérer pour ne citer que : 

  • Ses références.
  • Ses années d’expérience.
  • Ses qualités professionnelles.
  • Sa réputation dans le milieu.

Il faudrait aussi prendre en considération les avis des clients. Parfois, les avis permettent de se faire une idée de son côté sérieux ainsi que de son professionnalisme. 

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Les avantages à passer par un courtier en crédit

Un courtier en crédit est connu particulièrement dans le domaine immobilier. En effet, il propose le meilleur taux de crédit. Mais par ailleurs, passer par ces professionnels apporte de nombreux atouts. Suivez cet article pour savoir les différents avantages proposés par un courtier en crédit.

Courtier en crédit : pour gagner du temps

Confier la recherche d’un taux plus intéressant à un courtier en crédit n’est pas uniquement une option pour avoir les meilleures opportunités, mais aussi de ne pas perdre beaucoup de temps à le faire. 

La mission principale d’un courtier est de se renseigner auprès de chaque établissement bancaire afin de savoir leurs taux en fonction :

  • de la solidité des dossiers
  • de diverses propositions.

Une fois l’investigation terminée, cet expert dispose des informations approfondies sur :

  • les conditions de prêt
  • les profils classiques de chaque banque et établissement.

Tout cela dans le but d’orienter son client (l’emprunteur) à choisir le crédit adapté à son projet. 

Faire le tour des établissements ainsi que des banques prend ainsi beaucoup de temps, mais n’est pas non plus facile à réaliser pour une personne sans expérience et qui n’a pas beaucoup de temps. 

Se faire accompagner par un courtier en crédit : pour une sérénité absolue

Recourir au service d’un courtier en crédit permet à l’emprunteur de souscrire à son emprunt avec sérénité, car l’expert peut tout prendre en charge. Effectivement, il se charge :

  • d’étudier la capacité d’emprunt
  • de négocier le meilleur taux 
  • de sélectionner la proposition de prêt la plus profitable et la plus adaptée à son client.

Le client ne fait qu’une chose : aller chez le notaire pour signer l’acte de vente final. 

Son accompagnement dans votre projet consiste à : 

  • planifier votre projet selon vos exigences : situation et projet d’acquisition.
  • démarcher les établissements de crédit et négocier le taux d’intérêt
  • proposer l’offre de crédit la plus performante sur le marché
  • souscrire à une délégation d’assurance favorable.

Recourir au service d’un courtier en crédit pour profiter de précieux conseils

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Les courtiers en crédit immobilier sont des experts dans le secteur de l’immobilier. Recourir à leur service vous permet ainsi de profiter de leur expertise. De cette manière, vous pourriez réaliser facilement votre projet. 

L’emprunteur ne dispose pas toujours des informations sur les éléments importants dans le domaine. La raison pour laquelle il cherche souvent un accompagnement de qualité et bien évidemment de bon conseil

Passer à l’étape d’un emprunt immobilier est souvent un moment stressant. Le suivi d’un professionnel tel qu’un courtier est donc une solution réconfortante pour les investisseurs. 

L’aide des experts permet aussi à ces derniers d’éviter pas mal de stress. En effet, votre courtier immobilier vous permet : 

  • de ne pas vous inquiéter à vous dégager du temps
  • de vous concentrer sur les tâches essentielles.

Par ailleurs, il vous sera possible de les contacter à tout moment par mail ou par téléphone afin d’avoir des informations sur le suivi des dossiers. Mais généralement, vous n’aurez pas à vous stresser, car un courtier s’occupera du dossier en un rien de temps

Un courtier en crédit permet de jouir de conditions plus avantageuses

On ne répète jamais assez que faire appel à un courtier en crédit optimise les chances de générer un crédit avec des conditions plus profitables, et ce, même si les taux d’emprunt sont particulièrement bas. 

Rappelons que les économies potentielles effectuées pour ce faire ne peuvent pas être estimées. En fait, tout dépend : 

  • de la marge de négociation autorisée par la banque
  • de la qualité du dossier de l’emprunteur.

L’intercession d’un courtier peut ainsi générer des réductions remarquables

La réduction ne touche pas uniquement le prêt en tant que tel. Il s’applique aussi sur : 

  • le tarif d’un produit assurantiel adossé au prêt
  • le produit bancaire gratuit
  • les frais de dossier proposés
  • la suppression des indemnités de rétribution anticipée.
  • etc.

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Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

Le remboursement des crédits ne se passe pas parfois comme on l’aurait pu espérer. Il se peut que dans la foulée, on rencontre des difficultés financières. Le non-respect des engagements auprès d’une banque est tout de même synonyme de pénalité. Néanmoins, il existe une solution pour échapper au surendettement : le rachat de crédit

Avantages du rachat de crédit : regrouper ses dettes en un seul

Faire du rachat de crédit est une opération avantageuse. Il consiste au fait à regrouper plusieurs crédits. Ce sont des dettes qu’il est possible de regrouper en un seul crédit. Avec le rachat de crédit, on profite de nombreux avantages pour ne citer que la diminution de ses dettes. Le rachat de crédit permet de : 

  • Réduire son taux d’endettement.
  • Payer une seule mensualité.
  • Gérer son budget.
  • Réduire ses charges mensuelles.

Les charges mensuelles peuvent en effet s’alourdir au fil des mois, surtout si son revenu est devenu moins stable. En tout cas, il s’agit de la première solution pour regrouper ses dettes et pour réaliser des économies. En faisant un rachat de crédit auprès d’un organisme spécialisé, on pourrait alors économiser sur les mensualités plutôt que de rembourser ses mensualités pour les crédits en cours. 

Il existe plusieurs raisons qui expliquent pourquoi les charges mensuelles d’un emprunteur deviennent alourdissant et qu’il n’est plus en mesure de payer toutes ses dettes bancaires : 

  • Chômage.
  • Hospitalisation.
  • Situation sanitaire.
  • Divorce.
  • Accident de travail.
  • Réduction des revenus.
  • Etc.

Ainsi, il faut attendre le bon moment pour faire racheter son crédit immobilier. 

Avantages du rachat de crédit : diminuer les mensualités

La diminution des mensualités pourrait améliorer ses conditions de prêt. On peut soit faire une renégociation de prêt, soit faire un rachat de crédit. Notons que le rachat de crédit veut dire faire la souscription d’un nouveau prêt. On bénéficie alors de : 

  • Une mensualité réduite.
  • Un allongement de la durée.
  • Un seul prêt à un taux unique.

Les nouvelles mensualités peuvent avoir une réduction jusqu’à 60%. Elles seront calculées en fonction de la capacité réelle de remboursement. 

Ces nouvelles mensualités permettant alors de : 

  • Réduire les charges mensuelles des remboursements des crédits en cours.
  • Obtenir une trésorerie supplémentaire à raison de 15 à 20% de son nouvel emprunt.
  • Réaliser un nouveau projet.

Cette solution convient à tous types de profils de souscripteur que vous soyez un propriétaire ou un locataire, un actif ou bien un sans emploi. Tout le monde peut alors faire racheter du crédit auprès des organismes spécialisés. 

Comme il s’agit d’un nouveau prêt, le coût doit être évalué. Il faut tenir en compte des nouvelles conditions d’offres, notamment : 

  • Le taux d’intérêt.
  • La mensualité.
  • La durée de remboursement.

Avantages du rachat de crédit : financer un nouveau projet

Faire racheter du crédit permet de financer un nouveau projet. Notons que ce projet peut être : 

  • Une nouvelle voiture.
  • Des travaux de rénovation.
  • Un voyage à l’étranger.
  • Une nouvelle acquisition de bien immobilier.

Bien souvent, les emprunteurs souhaitent faire racheter du crédit pour financer leur acquisition de bien immobilier. En achetant un bien immobilier, ils pourront rentabiliser leur patrimoine et diminuer davantage son taux d’endettement. 

Avantages du rachat de crédit : mieux gérer son budget

Le rachat de crédit permet aussi de mieux gérer son budget. Comme il permet de réunir l’ensemble des prêts en un seul emprunt, il est donc possible d’assurer la bonne gestion de ses finances : 

  • Une seule mensualité.
  • Un seul taux d’intérêt.
  • Une date de prélèvement unique.
  • Un seul créancier.

Ce qui permet donc à l’emprunteur de trouver un équilibre budgétaire et une gestion financière simplifiée. 

Le rachat de crédit cumule divers avantages. Il permet de réunir en un seul emprunt tous ses crédits en cours. 

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C’est quoi un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une démarche assez courante de nos jours lorsqu’on est sur le point de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France. Le rachat de crédit est considéré comme l’unique alternative que l’on pense en dernier recours quand on ne sait plus vers qui se tourner face à une situation de surendettement. Mais c’est quoi un rachat de crédit ?

Quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ?

Le rachat de crédit est souvent une démarche que les emprunteurs ont recours lorsqu’ils sont incapables d’honorer leur dette. Quand leur taux d’endettement est un peu élevé, ils n’ont d’autres le choix que de faire un regroupement pour le rachat de crédit. Mais quelle banque choisir pour le rachat de crédit ? Les détails.

Quel taux pour un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est une pratique courante dans le monde de la finance et en particulier pour les crédits de consommation. En principe, il s’agit d’un regroupement de tous les crédits en cours en un seul crédit pour un seul taux d’intérêt. Pour savoir quel taux pour un regroupement de crédits, voici quelques points essentiels.